admin

FYI pada DTI – Debt To Income Ratio

judi bola No Comment

[ad_1]

Di dunia pinjaman, DTI adalah rasio utang terhadap pendapatan. DTI satu selalu menjadi faktor yang sangat penting ketika pemberi pinjaman membuat keputusan kredit. Namun, baru-baru ini, itu menjadi semakin bagian dari keputusan pemungutan suara keputusan pinjaman. Saat ini, DTI yang dapat diterima untuk berbagai jenis pinjaman tampaknya menurun atau tetap stabil. Dan ruang gerak untuk pengecualian semakin kecil dan kecil. Tidak ada kejutan besar di sini, kan?

Bagaimana Anda mengetahui apa DTI Anda? Cukup mudah. Anda menghitung semua pembayaran bulanan Anda (hanya yang muncul atau akan segera muncul pada laporan kredit). Anda tidak termasuk hal-hal kecil seperti tagihan utilitas atau tagihan kabel Anda-setidaknya untuk tujuan kualifikasi. Namun, jangan lupa total anggaran Anda ketika secara pribadi mempertimbangkan jenis rumah apa yang Anda mampu. Gunakan kepalamu. Lagi pula, kembali ke perhitungan DTI. Jadi, jumlahkan pembayaran wajib bulanan Anda, termasuk pembayaran rumah baru Anda, kemudian bagi jumlah itu dengan penghasilan bulanan Anda. Persentase itu adalah DTI Anda. Sebagai contoh, katakanlah saya menghasilkan $ 3000 sebulan sebagai karyawan yang digaji. Saya memiliki pembayaran mobil $ 285 per bulan dan pembayaran kartu kredit $ 48 per bulan. Saya ingin membeli rumah di mana total pembayaran bulanan saya adalah $ 800. DTI saya adalah jumlah dari semua pembayaran bulanan ini ($ 1133) dibagi dengan penghasilan saya ($ 3000). Jadi, DTI yang saya usulkan adalah 38%.

Di seluruh papan, 38% adalah DTI yang layak. Tapi apa yang merupakan DTI yang rapuh? Itu tergantung pada jenis pinjaman Anda. Secara historis, jika Anda mendapat persetujuan dalam sistem underwriting otomatis (AUS), jarang sekali pinjaman Anda tidak mendapat restu resmi dari penanggung sebenarnya ketika ditinjau. Jarang, tetapi tidak pernah terdengar. Saat ini, penolakan underwriting ini berdasarkan DTI menjadi kurang langka. Khusus untuk pembiayaan konvensional bila kurang dari 20% uang muka pembayaran dilibatkan. Perubahan ini karena ada asuransi hipotek yang terlibat ketika kurang dari 20% disimpan di properti. Anda lihat, mesin persetujuan underwriting otomatis yang dibuat menggunakan panduan dari Fannie dan Freddie tidak selalu melindungi perusahaan asuransi hipotek (MI) yang menanggung pinjaman ini. Dan perusahaan-perusahaan MI ini memiliki pedoman risiko sendiri yang berlaku untuk skenario pinjaman ini. Jadi, saat ini, DTI konservatif untuk pinjaman konvensional adalah 45%. Hanya beberapa minggu yang lalu, Anda memiliki DTI 48% atau 50% dan tidak khawatir tentang persetujuan pinjaman selama Anda mendapat persetujuan AUS. Tidak begitu banyak hari ini. Saat ini, Anda dapat melampaui pedoman DTI ini hanya jika Anda memiliki skor kredit memukul dan beberapa cadangan untuk ditampilkan sendiri. Sekali lagi, ini berlaku untuk pinjaman yang membutuhkan asuransi hipotek bulanan. Namun, secara umum, untuk pembiayaan konvensional, DTI sebesar 45% merupakan aturan praktis yang baik.

Jenis pinjaman lainnya bahkan lebih konservatif. Untuk pembiayaan FHA, mengharapkan untuk perintah DTI 43%, dan untuk VA dan Perumahan Pedesaan mencoba untuk 41%. Namun, FHA dan VA lebih fleksibel jika Anda mendapatkan persetujuan AUS di DTI yang lebih tinggi dengan sedikit atau sedikit cadangan. Nilai kredit yang baik tidak pernah menyakitkan dalam hal ini. Perumahan Pedesaan akan mempertimbangkan melintasi ambang DTI dengan faktor kompensasi yang sangat baik (yaitu nilai kredit yang tinggi) dan bantuan lainnya seperti bukti bahwa pembayaran perumahan baru tidak sepenuhnya rusak dengan apa yang saat ini dihabiskan peminjam untuk perumahan. Mereka menyebutnya shock pembayaran. KAPAK

Jadi, jika Anda menjelajahi majalah real estate dan memimpikan rumah baru, gunakan panduan ini untuk mempersempit fokus Anda. Atau lebih baik lagi, dapatkan pra-kualifikasi dengan pemberi pinjaman sehingga Anda tahu seberapa besar Anda dapat bermimpi!

[ad_2]

Related Posts

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *